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重磅!!专家分析公积金异地贷款  

——附 异地购房流程

房天下综合整理   2016-06-28 10:38

[摘要] 《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》的颁布,公积金贷款流程得到了明确,今天就一起去看看用公积金贷款买房,流程都有哪些吧。

《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》的颁布,公积金贷款流程得到了明确,今天就一起去看看用公积金贷款买房,流程都有哪些吧。

贷款城市公积金中心承担贷款风险

近日,住建部发布《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》。通知指出,缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况,向贷款城市公积金中心出具书面证明,并配合贷款城市公积金中心核实相关信息。贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作,并承担贷款风险。贷款城市公积金中心与缴存城市公积金中心要定期对异地贷款情况进行核对,掌握提取、还款、变更和情况。

住建部表示,通知是为推进住房公积金异地贷款业务,支持缴存职工异地购房需求,保障缴存职工权益。

公积金长期封闭运行

据了解,公积金长期封闭运行,跨区域的信息沟通、协调有较大障碍,贷款地难以掌握贷款额度、年限等,缴存地也难以掌握房屋的动态,去年10月,住建部、财政部、央行联合下发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,要求各地放松公积金贷款条件,今后职工连续缴存6个月即可申请公积金贷款,并首次明确提出公积金将实现异地互认。

业内人士认为,住建部细则出台后,不同区域间的沟通也有了指导意见,异地公积金贷款应该很快可以实现。此外,住建部还将建设住房公积金异地贷款业务信息交换系统。

今年2月,武汉、长沙、南昌、合肥四省会城市市长共同签署了《合肥纲要》约定,四市已实施住房公积金缴存异地互认和转移接续。

公积金异地贷款细则出台将建范围内的信息交换系统

住建部督促各地,要抓紧出台异地贷款业务细则,确保异地贷款业务有序开展。《通知》明确了住房公积金异地个人住房贷款办理流程,缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况,向贷款城市公积金中心出具书面证明,贷款城市公积金中心及受委托银行,负责异地贷款发放等工作。

《通知》还提到,住建部将建设住房公积金异地贷款业务信息交换系统,并督促各地公积金中心抓紧开展信息系统升级改造,优化个人住房贷款业务流程,适应异地贷款业务信息化要求。

事实上,早在去年10月,住房城乡建设部、财政部、人民银行就联合印发了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,要求各地推进异地贷款业务,各地也纷纷响应该项政策。据不完全统计,目前已有山西、河南、山东、江西等地已经开展了省内住房公积金异地贷款业务。去年12月,武汉、长沙、南昌、合肥四市也联合签署协议,规定从今年1月1日起,住房公积金可以异地使用和转移接续。

公积金异地贷款落地仍有问题待解有买房人担心手续难办

对于此项政策,多数买房人表示支持,王先生说,自己在北京工作了三年,但由于家庭原因要回老家石家庄发展,如果公积金可以实现异地购房的话,回家买房可以省下不小的一笔支出。名为“Evil”的网友也表示,“这个不错,坐等下一步细节的落实和各地方公积金系统的打通,明年果断回苏州”。

对于公积金异地贷款政策的影响,研究总监严跃进分析,此次细则的出台,对于生活城市变动、回原籍置业的买房人来说,有利于解决个人住房需求,沉淀的公积金资源能够得到利用。首席分析师张大伟也表示,该项政策更适用于这样一些人群,在一二线城市工作并缴存公积金,但买不起当地住宅的年轻人,去三四线城市买房,可以节约一部分购房资金,从这种程度来说,对于三四线城市来说是利好消息。

但此项政策的落地仍然有几大难题待解。张大伟分析称,对于不同城市来说,公积金贷款的额度是不同的,如果是大城市工作小城市购房,实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款,而如果在小城市工作去大城市购房,公积金的额度又太少。张大伟还指出,因为涉及到两个城市的互认,对于很多开发商和二手房房主来说,是否接受异地贷款还不能确定。

此项政策的实施存在两大壁垒:一是政策壁垒,公积金归地方公积金管理中心统一调配,所以地区间协调有一定的制度障碍;第二个是利益壁垒,有些地区的公积金是用来支持当地的住房保障和棚改房的开发贷款,每个地方政府都不希望自己的资金被他人使用。所以,公积金异地贷款想要真正落实,这两个壁垒必须要突破。

此外,也有买房人对手续办理的难度表示了担忧,张女士说,“能够实现公积金异地贷款当然好,但这手续办下来恐怕要费一番功夫。”王先生也提到,“不清楚‘审核确认符合资格后出具证明’具体得跑多少趟,往返两地办申请,精力金钱花不少,希望流程能再简便点。”

财经分析

新政在实操层面执行难度大

对于公积金异地贷款新政,首席分析师张大伟分析认为,在实际操作层面执行难度非常大。但一定程度上,对三、四线城市可能带来利好。

张大伟表示,公积金目前的普遍 问题是额度问题,公积金首套二套的政策都已经是历史宽松。但想达到首付两成,对于目前的公积金额度来说根本不可能。“比如北京二套限额只有80万,这种情况下,首付五成都很难买到住宅。”

除此之外,对于不同城市来说,公积金贷款的额度是不同的。“如果是大城市工作小城市购房,实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款。而如果在小城市工作去大城市购房,公积金额度又太少。”张大伟表示。

“公积金异地使用,一定程度上有利于现在在一、二线缴存但买不起当地住宅的年轻人,回原籍购买,所以对于三、四线城市来说,这一政策可以说是利好。”张大伟说。

需缴存城市提供证明

去年10月份,住建部等三部委发布公积金新政时,首次提到要求推进公积金异地贷款,但公积金异地贷款涉及不同城市的地方利益,没有操作细则很难推进。此次,住建部的通知首次明确了具体细则。

此次,通知明确了异地贷款的职责分工,缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况,向贷款城市公积金中心出具书面证明,并配合贷款城市公积金中心核实相关信息。贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作,并承担贷款风险。贷款城市公积金中心与缴存城市公积金中心要定期对异地贷款情况进行核对,掌握提取、还款、变更和情况。

各地须抓紧出台细则

通知也首次明确了异地公积金贷款的操作流程。假设,秦皇岛市民王先生在秦皇岛有缴存公积金,目前在北京工作,需要在北京买房使用公积金贷款。王先生先要向北京公积金中心咨询,被一次性告知贷款所需要审核的材料;接着要去秦皇岛公积金中心提申请,对方审核确认符合资格后,出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》,拿着这份使用证明,就可以在北京办理公积金贷款了。

此外,住建部在通知中要求,各地要抓紧出台异地贷款业务细则,确保异地贷款业务有序开展。住建部还将建设住房公积金异地贷款业务信息交换系统。各地公积金管理中心要按照异地贷款政策要求,抓紧开展信息系统升级改造,优化个人住房贷款业务流程,适应异地贷款业务信息化要求。

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